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深圳持续为中小微企业送来发展“活水”

日期:2018-08-08 点击数:447

“自从2012年跟民生银行建立合作,我就再也没换过银行。”近日,在深圳华强北从事电子行业的陈老板刚刚以6.3%的低利率获得400万元的续贷,他表示,跟圈子里的许多朋友相比,自己的贷款利率和放款速度都具有相当优势。

  陈老板的案例,只是深圳致力于构建多元化、多渠道、多层次的金融服务体系,破解中小微企业“融资难、融资贵”难题的一个缩影。记者了解到,今年截至6月末,深圳银行业各项贷款余额5.10万亿元,同比增长16.19%,其中,小微企业贷款余额达8805.35亿元,同比增长26.15%,高于各项贷款增速9.96个百分点;贷款户数27.25万户,同比增加2.87万户。

  传统银行+新兴金融业态

  携手向中小微企业“输血”

  民生银行深圳分行相关负责人告诉记者,该行1800余人的员工队伍中,超过700名员工专注于为小微企业提供专业服务。截至今年6月末,该行小微贷款余额达到663亿元,较年初新增119亿多元,增幅达到22%,高于分行贷款平均增速8个百分点,再度实现监管口径“两增两控”的监管目标。

  传统银行“长袖善舞”,新兴金融业态为中小微企业融资也风生水起。

  “原来凭借订单也能贷到款,而且利息并不高。”深圳一家手机配件加工厂的负责人欧先生,对综合金融服务公司“小小金融”策划的贷款方案赞不绝口。随着订单不断增加,欧先生需要采购原材料,资金投入也随之增加。

  “小小金融”工作人员根据他的情况策划贷款方案,由欧先生提供付款可靠的订单,凭借未来可靠的现金流入,从银行成功申请到贷款。最终欧先生以8%的利率贷得60万元。

  过去,最渴求资金的小微企业,往往是距离资金方最远的群体。“小小金融”何以有如此能耐帮助小微企业解决这些问题?原来这家成立于2013年的综合金融服务公司基于大数据分析与筛选,通过在线信贷模式,缩短小微企业与资金方的距离。同时,他们还和多家银行、小额贷款、消费金融等公司达成战略联盟,为小微企业提供一个成功率高且综合融资成本较低的解决方案。仅2017年,经“小小金融”撮合的贷款规模就超百亿元。

政府“有形之手”不缺位

  搭建平台促投融双方“联姻”

  在发挥市场机制的基础上,政府“有形之手”在中小微企业融资上也积极有为。根据市政府重点工作部署,市金融办牵头,率先搭建深圳市创业创新金融服务平台(简称深圳金服),为企业与金融机构提供投融对接一站式综合金融服务。2017年8月,深圳金服正式上线运营,截至今年7月中旬,平台注册金融机构115家,注册企业1.72万家,累计解决融资金额59.2亿元。

  深圳金服集聚银行、保险、创投、担保等上百个金融服务主体,为企业提供各类增信服务和上百种融资产品服务组合;其次,深圳金服整合市公共信用中心、市电子政务资源共享平台、市税务部门、深圳供电局、市水务集团等多个政府单位、部门、行业协会的约130大项、19140小项数据类型,破解投融双方信息不对称的难题。

  “依托大数据、云计算等新兴技术,深圳金服促进投融资便利化和服务质效大提升。”市金融办相关负责人介绍,深圳金服充分利用大数据、云计算、机器学习、语义分析等“互联网+”创新要素,提高金融机构服务效率,降低企业融资成本,改善企业主体用户体验。

  据了解,深圳金服坚持“政府引导,市场化运作”,确保平台行稳致远。政府引导方面,市金融办牵头,整合汇集调动市区两级政府的数据资源、政策资源、企业资源和宣传资源,并制定深圳金服配套的奖惩考核机制。市场化运作方面,平台上投融资双方遵循市场规律,自主撮合对接,政府不做行政干预;平台上银行、担保、保险等多元化的金融机构可自主合作,创新金融产品和服务。

消除金融机构后顾之忧

  创新信贷风险分担模式

  服务中小微企业融资,金融机构也要盈利,如何能让他们消除后顾之忧?我市创新信贷风险分担模式,引导资金流向企业。

  “深圳市区两级构建了中小企业信贷风险补偿、信贷风险代偿、担保风险补偿、知识产权质押风险补偿等多种风险分担机制,鼓励‘政企联动、银保联动、投贷联动’发展。”市金融办相关负责人介绍。

  对银行向中小微企业首笔贷款和信用贷款、应收账款和存货抵押质押融资业务产生的坏账,分别按照损失的50%、20%,单个企业贷款最高100万元的标准补偿;对主要服务中小微企业的融资担保公司,最高按照实际代偿损失的20%予以补偿,单户小微企业最高补偿100万元。

  目前,市金融办、发展改革委、科技创新委、财政委等多个政府部门正探索创新政银担、政银保等多种风险分担模式,引导金融机构为中小微企业提供更加多元化的融资产品和服务。

  为满足不同成长阶段中小微企业的融资需求,我市还形成了“5+5”相对完善的融资服务体系,即直接融资方面,充分发挥多层次资本市场优势,大力培育企业上市、首创中小企业集合发债、试点发行中小企业短期融资券、设立创业投资引导基金、发展股权投资,对企业改制上市和新三板挂牌进行资金扶持。

  此外,间接融资方面,我市健全融资担保体系、建立重点民营企业池、实施中小企业联保增信计划、发展小额贷款机构、丰富金融服务机构。市政府引导基金出资35%,设立目前全国大中城市中规模最大的中小微企业专项基金——深圳中小微企业发展基金,总规模达150亿元。(记者 沈勇 邹媛)

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